赚钱这点事:如何选择适合自己的智能投顾平台

文/莔莔有神

文/萌萌有神

上次写完《�智能投顾、资产配置、内容营销……2017年理财平台都在如何转型?》这篇文章,很多人在各个平台留言给我,表示对智能投顾很感兴趣。其实在当前经济增长率下行、金融市场脆弱性加大、国内经济维稳为主基调的大环境下,大家都应该对自己的资产管理转入更理性的思考,从博取短期收益转向资产配置和分散风险。

上一篇里《赚钱这点事:如何分辨靠谱的智能投顾平台?》里大概说了说从哪几个角度去分辨智能投顾平台是否靠谱,后台有朋友留言给我说,希望我也分析下其他的智能投顾平台,好比较看看哪些更适合自己。

理财金字塔,直观感受下如何打理自己的资金。本文主要讨论的是财富增值和风险投资的部分

其实这个“适合”还挺难讲的,掺杂个人因素太多了。我以我最熟悉的璇玑智投为例,帮大家捋顺一下挑选思路,如何去判断一个智能投顾平台是否适合自己。

投资资产配置建议,可以直观感受下什么叫资产配置

0 什么叫适合

所谓适合,其实就是两者相互适宜。对于挑选智能投顾平台这件事,就是平台能够满足你的预期,且你愿意选择这个平台。

平台能够满足你的预期,可以拆解为:满足你对投资的需求;满足你对服务的需求;满足你的使用习惯需求。

你愿意选择这个平台,可以拆解为:你信赖并认同这个平台。

而这和智能投顾有什么关系呢?上一篇我提到智能投顾即人工智能+投资顾问,实际上目前国内很多团队在做的智能投顾,都是在做一件事:通过专业模型和大数据进行定制化选择投资产品,再根据你的个人数据配置对应的投资组合,并提供后续服务。我们可以看看现在行业里比较受认可的几家智能投顾平台——蛋卷基金、理财魔方、摩羯智投、弥财、璇玑等等——不管他们怎么包装,其实都是这么回事。

1 满足你对投资的需求

第一是满足你对投资的需求。智能投顾的投资,无非是资产配置方案和收益率两个方面。想想你自己在这两件事上有什么要求吗?

对我来说,资产配置方面我不太信任短期的国内市场,必须要配置海外资产对冲及增加收益;收益方面我能承受一定的投资风险,相应地我也希望投资收益要比现在买P2P要高,年化收益15%左右

由此可见,我就肯定只会选择有全球资产配置能力的智能投顾平台。璇玑智投是智能投顾领域里可以做到全球资产配置的几家之一,通过QDII公募基金实现全球资产配置,通过人民币就可以投资,非常方便,可以覆盖海外的成熟市场股票、新兴市场股票、海外高收益债券、港股、黄金、原油等。至于收益率,给我的配置方案近三年的年化收益率在14.75%,完全满足我的投资需求。

测评显示我的类型是成长型,对应的历史年化收益是14.81%

可以看到根据我的投资偏好,给我配置了92.75%在股债,其中有80%左右都是海外资产

这其实就是借助专业人士和大数据的力量,帮助每一个之前无法获得投资顾问服务的普通人,能够获得适合他们的资产配置方案,从而在当前的大环境下降低投资风险、获取稳健的投资收益。

2 满足你对服务的需求

第二是满足你对服务的需求。对我来说,一个很基本的要求是对我个人的理财偏好和风险测评要足够准确,其次是服务越全面越好(让我当甩手掌柜再好不过了)。作为半个业内人士,说实在的现在市面上的智能投顾产品在业务模式上差异不大,拼的其实是定制和服务。在这一点上,璇玑智投做得非常好。在风险测评的环节,璇玑智投是我见过做得最仔细的,题目设置非常合理。

查了下相关资料,原来他们的问卷是根据行为金融学设计的,可以精确识别客户的风险承受能力、心理素质等特点,并针对配置模型做长期有效性验证。系统还会对用户做成名周期管理,定期追踪用户状态,调整风险等级和配置。

另外,除了一些智能投顾平台常规的服务项,璇玑智投只需要投资5000元就能享受180天的智能再平衡服务,投资30000元就可以永久使用投资再平衡服务,并且享受VIP专属顾问通道——要知道VIP服务以前可是高净值用户的专属啊……

我对智能投顾的认知路径其实和大家一样,从一开始的好奇、不理解,再到犹豫,直到自己开始接触相关业务,开始去尝试和体验,才逐渐开始总结了一些选择智能投顾平台的方法。这篇文章以理财魔方为例,辅以其他的一些平台,讲一讲我个人考察智能投顾平台的五个维度,以及如何去分辨靠不靠谱。

3 满足你的使用习惯需求

第三是满足你的使用习惯需求。这方面作为互金产品经理可能会比较挑剔,对我来说,理想的智能投顾平台应当是简洁、友好、年轻、舒适的,不要让我自己去琢磨如何使用这个APP,更不要给我压力感。这里就不得不吐槽现在市面上这些智能投顾平台,几乎都停留在满足功能的层面,璇玑智投只能算相对好一点的那一批,但依旧槽点无数。我可以列一串在体验上做得很好的国外同类APP(Motif、iBillionaire、Personal Capital、Penny、Stash Invest……),真希望国内的智能投顾平台可以好好学习一下他们是如何和年轻的用户群体打交道的……

感受下智能投顾产品Penny的画风,可惜只能看不能买

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